La garantie valeur à neuf permet d'être indemnisé sur la base du coût de remplacement à neuf d'un bien sinistré, sans déduction de vétusté, généralement dans la limite de 25 % à 30 % de la valeur à neuf et sur présentation des factures de remplacement dans un délai de 1 à 2 ans.
Souvent proposée en option moyennant un supplément de cotisation, la garantie valeur à neuf compense l'abattement de vétusté appliqué par l'expert. L'indemnisation se fait en deux temps : versement initial sur la valeur vétusté déduite, puis complément sur justificatifs de remplacement à neuf, dans un délai contractuel.
1) L'expert évalue les dommages, déduit la vétusté, l'assureur verse l'indemnité « vétusté déduite ». 2) L'assuré achète des biens de remplacement à neuf et transmet les factures. 3) L'assureur verse le complément, dans la limite du plafond contractuel (généralement 25 % à 30 % de la valeur à neuf) et du délai (souvent 1 à 2 ans).
Mobilier, électroménager, biens d'équipement, parfois certains éléments de bâti (revêtements de sol, peintures). Les biens de luxe, antiquités, objets d'art relèvent en général de garanties spécifiques (« objets de valeur »).
Plafond exprimé en pourcentage de la valeur à neuf (typiquement 25 % à 30 %). Délai de remplacement (1 à 2 ans). Obligation de remplacer par un bien équivalent (un téléviseur par un téléviseur, pas par un canapé). Exclusions de certains biens (antiquités, biens en location).
Conserver les factures d'achat et notices techniques des biens de valeur. Demander à son assureur si la garantie valeur à neuf est incluse ou en option. Respecter scrupuleusement le délai de remplacement. Conserver toutes les factures des achats de remplacement, datées et précises.
Non. C'est presque toujours une option payante du contrat. Vérifier ses conditions générales.
Le complément valeur à neuf n'est pas versé. L'assuré conserve uniquement l'indemnité initiale vétusté déduite.
Rarement. Ce délai est contractuel. En cas de difficulté à reconstruire (sinistre lourd, autorisation d'urbanisme), il peut être prolongé sur demande motivée à l'assureur.
OKOA prend en charge toute la logistique administrative : déclaration, relances, coordination, suivi jusqu'à l'indemnisation.
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